隨著2023年春運開啟，加之春節(jié)假期的臨近，越來越多人踏上返鄉(xiāng)或游玩的旅途。自駕出行最怕的就是出事故，日常出險問題不大，如果碰上假期出游，在人生地不熟的外地出險后，如何通過保險公司申請報案理賠是車主較為關心的話題。

一般而言，車險理賠的基本流程包括報案、事故現(xiàn)場查勘和事故評估損失、簽署和審查索賠文件、核損核賠、理賠案件結案在內的多個環(huán)節(jié)。那么，如果在異地發(fā)生事故，從定損、修理、理賠等角度而言，流程分別是怎樣的？與本地出險有何異同？

異地出險“四步走”

【資料圖】

春節(jié)假期，不論是從道路交通擁堵狀況還是從車輛的出行頻率、乘車人數來看，都增加了車輛的出險概率和事故嚴重程度。與此同時，異地出險可能性隨之增加，車主應提前了解保險公司的理賠流程和相關服務，避免遭遇理賠糾紛。

如果異地發(fā)生交通事故，理賠流程主要涉及報案、定損、維修、申請賠款四個環(huán)節(jié)。

不論是外地出險還是本地出險，首先要報交警，同時打電話通知保險公司，保險公司會聯(lián)系當地的工作人員到現(xiàn)場查勘情況。其次，還需要保護好現(xiàn)場，配合保險公司做事故勘查、定損及事故結案。

“事故發(fā)生后，不要輕易挪動車輛，要保護好現(xiàn)場，并及時撥打交警及保險公司電話。但切記發(fā)生人傷事故，一定要優(yōu)先救治傷者?！避囓嚳萍悸?lián)席CEO鐘誠對記者表示。

接下來便是保險公司定損環(huán)節(jié)，車輛事故定損的方式有兩種，其一是出險地就近定損，還有回保單所在地定損?！熬偷囟〒p方式較為常見，一般由受理報案的事故所在地分公司直接完成查勘、定損，隨后進行核價核損?！辩娬\表示。

很多車主也同樣關心車輛選擇異地維修還是回到車主投保的當地維修這一問題。鐘誠告訴記者，車輛定損后，車主可以根據保險公司指定的就近維修點，進行車輛維修。但如果事故不影響車輛正常、安全行駛，比如輕微剮蹭，也可以在保險公司的指導下，回保單所在地修車。

最后便是車險理賠結案環(huán)節(jié)?！皬睦碣r款申領流程來看，理賠款的申領同樣分就地申領和回保單所在地申領兩種。一般情況下，只有發(fā)生快速理賠范圍內的事故，車主才可以選擇在出險地申領理賠款?！辩娬\表示，多數車主會選擇回保單所在地領取保險理賠款。

如果在異地發(fā)生交通事故，車主其實不必過于擔心理賠問題，保險公司一般有全國通賠服務。根據車險全國通賠規(guī)則，車主回到承保地后，持出險通知書、修理清單、修理發(fā)票原件、有關費用憑證原件、事故照片、保險車輛行駛證及出險駕駛員駕駛證副證的復印件，以及根據不同保險事故提供相關職能部門的事故證明等理賠材料，就可以到車輛承保的保險公司領取賠償金。

“異地出險相較于本地出險在定損方式、修車和申領賠償金方面有些許差異，流程也相對更加復雜。如果發(fā)生異地出險，車主一定要及時通知保險公司，并在保險公司指導下，完成全部理賠流程?！睂τ诋惖爻鲭U和本地出險的區(qū)別，鐘誠如是表示。

這樣做會錯失理賠！

異地出險還有諸多注意事項，如果處理不當，可能保險公司不予賠付。

具體來看，很多車主在異地發(fā)生車輛事故，或多或少存在“定損前先修車，保險公司是否賠償？”“回到保單地定損是否可行？”等相關疑問。那么，異地出險需要注意什么？

“車主如果想要回到保單所在地定損，一定要先報案并征得保險公司的同意后才能進行，否則，有可能被視為錯過報案期限而無法獲得理賠。此外，千萬不要圖省事，在不聯(lián)系保險公司定損的情況下，私自找維修廠代理賠。車主還要妥善保管好出險通知書、維修清單發(fā)票、事故照片等理賠資料，方便后續(xù)理賠。”鐘誠表示。

很多人出了事故會考慮“私了”，異地發(fā)生車輛事故，私了還是走保險該如何視情況而定？對保險理賠有何影響？“發(fā)生事故后，車主在確保自身安全的情況下，一定要優(yōu)先給保險公司及交警撥打報案電話。如果涉及人傷事故，千萬不要選擇私了。”鐘誠表示，一般情況下，尤其是異地出險情況下，并不建議車主私了。因為很多車主難以對車輛的維修費用進行準確預估，如果對方全責，“我方”無責的情況，很容易造成不必要的經濟損失。如果涉及人傷事故，車主也很難站在專業(yè)的角度判斷哪些費用保險可以理賠、哪些不能賠。同時無法對人員的受傷程度做出正確的評估。一旦自行協(xié)商解決，可能會給后期向保險公司索賠帶來麻煩。

“當然，如果只是小剮小蹭，沒有人員受傷，同時事故雙方認為賠償金額符合心理預期的情況下，車主可以選擇私了。”鐘誠補充表示。

此外，配置相關保險，并且買夠保額，對于春節(jié)假期出行而言有著一定的重要性。在鐘誠看來，購買足額的車險，不僅可以規(guī)避事故帶來的經濟財產損失，還能為司機乘客增加人身安全保障。

當前不少保險公司推出了駕意險等自駕出行相關保險，車主如何根據需要進行選擇？“鑒于春節(jié)假期，多為家庭式出行，建議車主購買車上人員責任險的同時，可以附加購買隨人的駕意險或者綜合意外險，加強對司機和乘客的保障。如果預算有限，也可以優(yōu)先購買車上人員責任險?！辩娬\表示。

北京商報記者 陳婷婷 胡永新

關鍵詞： 保險公司